Capital adequacy ratio

资本充足率

什么是资本充足率?

资本充足率(capital adequacy ratio)被广泛用于对金融机构活动的监管中。 其能通过多种方式定义。 首先,这是银行资本对其风险加权资产和流动债务 (信贷敞口) 间的比率。 由于贷款在银行资产中占主导地位,故CAR是已发放贷款之抵押与银行资金间的一项指标。

该比率的作用为为银行确立某些标准。 通过这种方法,所有人都能了解银行对投资商及储户的投资吸引力,以及了解其信贷安全性。

为达成监管方的要求,金融机构必须提高其产权资本或降低资产和借贷量。 如此一来,银行被迫放弃风险型操作,而这,最终又会提高金融稳定性。

资产充足率 = (第一类 + 第二类 (资本金)) /风险加权资产

第一类资本金为核心资本,如产权和公开储备;第二类资本则为补充资本。

关于资本充足率您需要了解些什么?

为衡量CAR均值,1988年巴塞尔协议(Basel Accord)诞生。 这其中我们可以发现对银行及其它金融机构要求的多个版本。

巴塞尔协议第三版规范规定,资本对风险加权资产比率为10.5%。 不过,部分印度银行需维持CAR在9-12%间。 如银行无法达成要求,其进入“资不抵债”状态,意即该银行没有足够的资产来抵消足够多的亏损。

比如,假设摩根大通银行有1亿美元的第一类资本和5千万美元的第二类资本。 该行贷款已加权,总计为5亿美元。 摩根大通的CAR为30% (($100 + $50) / $500)。 如此,摩根大通的资本充足率十分之高 (为标准的3倍)。 这样,如出现意外亏损,摩根大通也不太可能破产。

简单来说,高资本充足率的银行通常被认为是安全且能履行其金融义务的。

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2022-04-19 • 已更新

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